Hypoteční minimum aneb, co je dobré vědět o hypotéce

REMAX hypotekaHYPOTÉKA

podle Zákona o dluhopisech č. 190/2004 Sb. je hypotéka úvěrem, jehož splacení včetně příslušenství je zajištěno zástavním právem k nemovitosti, i rozestavěné. Úvěr se považuje za hypoteční dnem vzniku právních účinků zástavního práva.

 

Co vše je potřeba vědět o hypotéce

  1. kdo může získat hypoteční úvěr?
  2. podmínky poskytnutí hypotečního úvěru
  3. objekt úvěru
  4. účel úvěru
  5. zástavní právo
  6. 3 pilíře hypotečního úvěru
  7. výše úvěru
  8. jaké příjmy banka akceptuje pro splácení hypotéky
  9. zákonné podmínky poskytování hypotečních úvěrů


HYPOTEČNÍ MINIMUM

Kdo může získat hypoteční úvěr?

  • osoba starší 18 let;
  • osoba způsobilá k právním úkonům;
  • osoba s trvalým pobytem na území ČR; nebo občan ČR; nebo držitel průkazu o povolení pobytu člena státu evropských společenství (předpoklad změny dle nového devizového zákona, 1. 5. 2009).

Zpravidla vždy jeden ze žadatelů musí být vlastníkem nebo spoluvlastníkem úvěrované nemovitosti nebo členem družstva v případě financování družstevních podílů.

Manželé – vždy žádají o HU společně – samostatně lze žádat pouze pokud mají zúžené SJM (společné jmění manželů – dříve BSM – bezpodílové spoluvlastnictví manželů).

Podmínky poskytnutí hypotečního úvěru

  • Dostačující bonita žadatele – příjmy a výdaje (půjčky, životní minimum…)
  • „Čistý“ Credit Bureau
  • Vhodnost zástavy


Objekt úvěru

  • Rodinný dům
  • Byt v osobním vlastnictví
  • Nebytový prostor
  • Rekreační objekt
  • Bytový dům
  • Administrativní budova, polyfunkční budova
  • Stavební pozemek
  • Bytová jednotka v družstevním vlastnictví

Účel úvěru

  • Koupě nemovitosti do vlastnictví (i spoluvlastnického podílu)
  • Výstavba nemovitosti
  • Rekonstrukce, modernizace nebo oprava nemovitostí
  • Konsolidace (vyrovnání) dříve poskytnutých úvěrů na investice do nemovitosti
  • Zhodnocení pozemku (výstavba inženýrských sítí)
  • Vypořádání spoluvlastnických a dědických nároků z nemovitosti (vč. vypořádání SJM po rozvodu, proplacení odstupného stanoveného v rámci darovací smlouvy k nemovitosti)
  • Splacení (převod) členského podílu na družstevní byt. Refundace – zpětné proplacení klientem již zaplacené investice do nemovitosti (kupní cena, rekonstrukce)

Zástavní právo nemovitosti

Nemovitosti, kterými lze úvěr zajistit:

  • Dokončená ( zkolaudovaná ) stavba včetně pozemku
  • Rozestavěná stavba včetně pozemku zapsaná do katastru nemovitostí
  • Byt v osobním vlastnictví včetně podílu na společných částech domu a pozemku
  • Bytový dům
  • Rekreační chata, chalupa
  • Pozemek s vydaným stavebním povolením či územním rozhodnutím

Nemovitosti nepřípustné pro zajištění:

  • Družstevní a státní (obecní) byty v objektech, které nejsou rozděleny podle zákona č.72/1994 Sb. v platném znění
  • Spoluvlastnický podíl na nemovitosti

Tři pilíře hypotečního úvěru

  • Účel hypotéky – na co banka poskytne hypotéku
  • Schopnost klienta splácet hypotéku
  • Zajištění úvěru – vždy vhodnou nemovitostí, která je bez právních vad a technicky způsobilá

Výše úvěru
Banky poskytují hypoteční úvěr až do výše 100 % hodnoty nemovitosti stanovené bankou u těchto
typů nemovitostí:

  • nemovitosti sloužící k bydlení vč. příslušenství
  • stavební pozemek
  • bytová jednotka v družstevním vlastnictví
  • nebytová jednotka
  • nemovitosti sloužící k individuální rekreaci

Jaké příjmy banka akceptuje pro splácení?

  • Trvalé a prokazatelné příjmy po celou dobu splácení hypotéky
  • Typy příjmů: zaměstnání, podnikání, pronájmy nemovitostí, zaměstnanci vlastních firem, ostatní
  • Příjmy lze akceptovat s ohledem na věk klienta v době splácení úvěru – obecná hranice 65 let věku – existují výjimky

Zákonné podmínky poskytování hypotečních úvěrů

  • Hypotečním úvěrem je úvěr zajištěn vždy zástavním právem k nemovitosti.
  • Na zastavené nemovitosti nesmí váznout zástavní právo třetí osoby a převod nemovitosti nesmí být omezen (výjimku tvoří zástavní práva stavební spořitelny nebo předchozí družstevní bytová výstavba, za určitých podmínek i jiná banka).
  • Nemovitost se nepovažuje za zatíženou dříve vzniklým zástavním právem, pokud nový hypoteční úvěr klienta bude použit na splacení předchozí hypotéky (konsolidace).
  • Cenu nemovitosti pro účely zajištění stanoví vždy banka jako cenu obvyklou.

 

 

Vložit komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

V této chvíli probíhá přestavba webu. Z tohoto důvodu je nyní řada funkcí nedostupných nebo jen v testovacím režimu.



Rádi Vás tu opět přivítáme v novém a vylepšeném prostředí od 15.11.2017